Įsivaizduokite situaciją: jūs sunkiai dirbote visus metus. Laikėtės drausmės, apie kurią kalbėjome ankstesniuose straipsniuose. Jūs atsidėjote tą nelemtą dešimtadalį savo pajamų. Jūs atsisakėte naujo telefono, prabangesnių atostogų ir dar kelių malonumų. Dabar jūsų sąskaitoje guli solidi suma – jūsų laisvės bilietas.
Ir tada atsiranda „galimybė“.
Draugas (tas pats, kuris visada turi „genialių“ idėjų, bet kažkodėl vis dar skolinasi iš jūsų iki algos) papasakoja apie naują kriptovaliutą, kuri „tikrai šaus į viršų“. Arba pusbrolis pasiūlo investuoti į jo naują verslą – „garantuota sėkmė, tik reikia pradinio įnašo“. Arba internete pamatote reklamą apie prekybą akcijomis, žadančią 50 proc. grąžą per mėnesį.
Jūsų širdis ima plakti greičiau. Tai jūsų šansas! Jūs galite padvigubinti, patrigubinti savo sunkiai sutaupytus pinigus akimirksniu! Jūs jau matote save vairuojantį tą svajonių automobilį.
Sustokite.
Prieš padarydami pavedimą, jūs privalote išgirsti istoriją apie Arkadą, mūrininką ir stiklo gabalėlius. Tai istorija apie klaidą, kurią padaro 9 iš 10 vyrų, pradedančių investuoti. Tai klaida, kuri nubraukia metų metus darbo per vieną akimirką.
Pirmoji Arkado nesėkmė: kai noras praturtėti apakina protą
Mes dažnai idealizuojame sėkmingus žmones, manydami, kad jie gimė turėdami finansinę uoslę. Tačiau knyga „Turtingiausias Babilono žmogus“ atskleidžia, kad net Arkadas – finansų genijus – savo kelią pradėjo nuo katastrofos.
Kai Arkadas, paklausęs išminčiaus Algamišo patarimo, visus metus sąžiningai taupė ir atidėjo dešimtadalį uždarbio, jis didžiavosi savimi. Jis turėjo kapšą pinigų. Ir jis norėjo, kad tie pinigai uždirbtų dar daugiau.
Ką jis padarė? Jis atidavė visas savo metų santaupas plytų gamintojui (mūrininkui) Azmurui.
Planas atrodė genialus: Azmuras keliavo į tolimąją Tyrę, garsiąjį finikiečių miestą. Arkadas sutarė su juo, kad Azmuras ten nupirks retų brangakmenių, parsiveš juos atgal į Babiloną, jie juos parduos už didelę kainą ir pasidalins pelną.
Atrodo logiška, tiesa? Finikiečiai garsėjo prekyba, brangakmeniai visada vertingi. Kas galėjo nutikti blogo?
Kai Arkadas pasigyrė šia investicija savo mentoriui Algamišui, senasis pinigų skolintojas nepagyrė jo. Jis suriaumojo iš pykčio: „Kiekvienas kvailys turi mokytis, bet kodėl pasitikėti mūrininko žiniomis apie brangakmenius?“ .
Algamišo klausimas buvo paprastas ir negailestingas: „Ar eitum pas duonos kepėją klausti apie žvaigždes? Ne, jei turi bent lašelį proto, eitum pas astrologą“ .
Rezultatas buvo tragiškas, bet nuspėjamas. Azmuras, būdamas puikus plytų gamintojas, bet visiškai nieko neišmanydamas apie brangakmenius, buvo apgautas. Finikiečiai jam pardavė beverčius stiklo gabalėlius, kurie tik atrodė kaip brangakmeniai.
Arkado metų santaupos dingo. Jo „turto medis“ buvo išrautas su šaknimis.
Kompetencijos ratas: kodėl protingi vyrai daro kvailas investicijas
Ši istorija yra klasikinė iliustracija to, ką vienas geriausių visų laikų investuotojų Warrenas Buffettas vadina „Kompetencijos ratu“ (Circle of Competence). Buffettas teigia, kad investuotojui nebūtina būti ekspertu visose srityse. Svarbiausia – žinoti, kur baigiasi jūsų žinios, ir niekada neinvestuoti už tų ribų.
Kodėl Arkadas suklydo? Ne todėl, kad brangakmeniai buvo bloga investicija. Jis suklydo, nes patikėjo savo pinigus žmogui, kuris neturėjo jokios kompetencijos toje srityje. Mūrininkas gali būti sąžiningiausias žmogus pasaulyje (Azmuras toks ir buvo), bet jo sąžiningumas nekompensuoja jo neišmanymo.
Šiandien ši klaida kartojasi kiekvieną dieną:
- Vyrai investuoja į kriptovaliutas, nes „IT specialistas“ draugas pasakė, kad tai ateitis (nors draugas taiso spausdintuvus, o ne kuria blokų grandines).
- Žmonės perka nekilnojamąjį turtą užsienyje, pasikliaudami agentu, kurį matė tik „Facebook“ reklamoje.
- Mes klausome taksi vairuotojų (arba šiuolaikinių „Uber“ vairuotojų) patarimų apie akcijų rinką.
Arkado ketvirtasis „Aukso dėsnis“ skamba taip: „Auksas išsprūsta iš žmogaus, kuris jį investuoja į verslus ar tikslus, kurių jis neišmano arba kurių nepatvirtina tie, kurie išmano apie jo saugojimą“ .
Rizika vs. „Romantiški norai“
Dar viena priežastis, kodėl Arkadas prarado pinigus, buvo tai, ką knyga vadina „romantiškais norais investuojant“. Tai noras praturtėti greitai.
Kai mes girdime pažadą apie didžiulį pelną, mūsų smegenyse įsijungia dopamino centrai. Mes nustojame mąstyti kritiškai ir pradedame mąstyti emociškai. Mes norime tikėti, kad įmanoma uždirbti 100% pelno be rizikos.
Arkadas vėliau savo mokiniams aiškino: „Neapsigaukite savo pačių romantiškais norais greitai susikrauti turtus“ .
Tikra investicija dažniausiai yra nuobodi. Ji reikalauja laiko. Ji auga lėtai. Kaip medis. Jei kažkas siūlo stebuklingą pupą, kuri per naktį išaugs iki debesų– bėkite. Kaip sakė Arkadas, auksas bėga nuo žmogaus, kuris verčia jį uždirbti neįmanomą pelną arba klauso sukčių ir schemų kūrėjų viliojančių patarimų.
Kaip atskirti ekspertą nuo „plytų gamintojo“?
Taigi, kaip išvengti Arkado likimo? Kaip žinoti, kuriuo patarimu galima pasitikėti? Knygoje pateikiami labai aiškūs kriterijai, kurie sudaro saugaus investavimo pagrindą.
Štai jūsų patikros sąrašas prieš investuojant bent vieną eurą:
1. Ar žmogus gyvena iš to, ką pataria?
Algamišas sakė: „Jei nori patarimo apie avis, eik pas piemenį“. Šiuolaikiniame pasaulyje tai reiškia: ar žmogus, siūlantis investuoti, pats yra sėkmingas investuotojas? Ar jis uždirbo savo turtą darydamas tai, ką siūlo jums, ar jis uždirba pardavinėdamas mokymus, kaip tai daryti?
2. Ar tai yra jo pagrindinė profesija?
Mūrininkas Azmuras tikriausiai puikiai išmanė plytas. Bet brangakmeniai nebuvo jo sritis. Jei jūsų odontologas rekomenduoja akcijas, padėkokite, bet pinigų neduokite. Eikite pas finansų patarėją, kurio kasdienis darbas yra analizuoti rinkas. Kaip sakė Arkadas: „Konsultuokitės su išmintingais žmonėmis. Ieškokite patarimo tų, kurių kasdienis darbas yra pinigų valdymas“ .
3. Ar patarimas yra „nemokamas“?
Arkadas pastebėjo: „Patarimai yra vienas dalykas, kuris dalinamas nemokamai, bet žiūrėkite, kad priimtumėte tik tuos, kurie verti dėmesio“ . Dažniausiai brangiausiai mums kainuoja „nemokami“ draugų ir giminaičių patarimai. Už kokybišką, profesionalią konsultaciją verta sumokėti, nes, kaip sako Arkadas, jos vertė lygi sumai, kurią ji padeda jums išsaugoti nuo praradimo.
Pagrindinė taisyklė: saugumas pirmiausia
Arkadas išmoko savo pamoką. Antrą kartą, kai jis sukaupė pinigų, jis nebeinvestavo į „greito praturtėjimo“ schemas. Jis investavo į bronzą skydų gamintojui, kuris pirko medžiagas, gamino skydus, pardavė juos ir sąžiningai dalijosi pelnu.
Kodėl tai veikė?
- Skydų gamintojas išmanė savo darbą (kompetencija).
- Verslo modelis buvo aiškus ir suprantamas.
- Rizika buvo valdoma.
Arkadas suformulavo pagrindinį investavimo principą: „Pirmasis investavimo principas yra pagrindinės sumos saugumas“ .
Ar verta rizikuoti prarasti visus savo sunkiai uždirbtus pinigus dėl galimybės uždirbti šiek tiek daugiau? Arkadas sako: „Ne. Rizikos bausmė yra tikėtinas praradimas“ .
Jūsų namų darbai
Prieš investuodami savo „turto fondą“ (tuos 10%, kuriuos jau išmokote atsidėti), atlikite šį testą. Pažvelkite į potencialią investiciją ir paklauskite savęs:
- Ar aš visiškai suprantu šį verslą?
- Ar žmogus, kuriam patikiu pinigus, yra šios srities ekspertas su įrodytais rezultatais?
- Ar mano pagrindinė suma yra saugi?
Jei atsakymas į bet kurį klausimą yra „ne“ arba „nežinau“, prisiminkite Arkadą ir stiklo gabalėlius. Geriau mažas, bet saugus pelnas, nei didelė rizika ir graužatis .
Jūsų pinigai turi dirbti jums, bet nesiųskite jų į mūšį, kuriam jie nepasirengę, vadovaujami generolo, kuris nemoka kariauti.
