Dauguma vyrų gyvena pagal nerašytą, bet geležinį scenarijų. Kiekvieną mėnesį gaunate atlyginimą – atlygį už jūsų laiką, energiją ir įgūdžius. Ir kas nutinka tada? Prasideda didysis mokėjimų maratonas.
Jūs sumokate bankui už būsto paskolą. Sumokate komunalinių paslaugų įmonėms. Sumokate lizingo bendrovei už automobilį. Sumokate prekybos centrui už maistą, degalinei už kurą, telekomunikacijų milžinui už internetą. Jūs sumokate visiems. O kas lieka jums?
Dažniausiai – likučiai. Jei išvis kas nors lieka.
Jūs tampate savo paties finansinio gyvenimo statistu, uoliai paskirstančiu uždirbtus pinigus visiems kitiems, tik ne sau. Ir net jei uždirbate visai neblogai, mėnesio pabaigoje jaučiatės lyg bėgikas ant takelio – įdėjote daug pastangų, bet iš esmės likote toje pačioje vietoje. Tuščia piniginė ir jausmas, kad vėl „neištempėte“.
O kas, jei pasakytume, kad visa ši sistema yra iš esmės ydinga? Kas, jei didžiausia finansinė išmintis, tūkstantmečius nešiojama iš lūpų į lūpas, sako, kad turite elgtis visiškai atvirkščiai?
Sveiki atvykę į pamoką, kurią turtingiausias Babilono žmogus laikė svarbiausia.
Senovės išmintis, aktuali šiandien: Arkado pamoka
Vienoje garsiausių visų laikų knygų apie finansus, „Turtingiausias Babilono žmogus“, pasakojama istorija apie Arkadą. Jis buvo neįtikėtinai turtingas žmogus, o jo vaikystės draugai, likę vargšais, atėjo pas jį paklausti, kaip taip nutiko. Kaip atsitiko, kad jie, startavę iš tų pačių pozicijų, dabar gyvena tokius skirtingus gyvenimus?
Arkadas atsakė jiems nesudėtingai, bet jo žodžiai pakeitė viską. Jis pasakė: „Radau kelią į turtą, kai nusprendžiau, kad dalis visko, ką uždirbu, turi likti man.“
Sustokime čia. Argi ne viskas, ką uždirbate, yra jūsų? Ne. Jūs tik laikinas pinigų valdytojas, kol juos atiduodate batų pardavėjui ar restorano savininkui. Jūs mokate visiems, išskyrus save.
Arkado pirmoji iš septynių finansinės išminties taisyklių buvo tokia: „Iš kiekvienų dešimties monetų, kurias įsidedate į piniginę, išleiskite tik devynias.“
Kitaip tariant: pirmiausia sumokėkite sau 10 procentų visų savo pajamų.
Psichologinis lūžis: jūs tampate savo prioritetu
Ši taisyklė nėra tiesiog matematinis triukas. Tai gilus psichologinis pokytis. Tai perėjimas nuo „išgyvenimo“ prie „kūrimo“ mąstysenos.
Kai jūs sumokate pirmiausia sąskaitoms, jūs siunčiate savo pasąmonei aiškią žinią: „Mano ateitis yra mažiau svarbi nei mano dabartiniai norai ar įsipareigojimai kitiems.“ Jūs tampate savo paties finansų vergu, o jūsų šeimininkai yra bankai ir parduotuvės.
Kai jūs pirmiausia sumokate sau, įvyksta stebuklas. Jūs pasakote sau: „Aš esu svarbiausias žmogus savo finansiniame gyvenime. Mano ateitis, mano laisvė ir mano saugumas yra prioritetas Nr. 1.“
Tai yra didžiausias savigarbos veiksmas, kokį galite atlikti su savo pinigais. Jūs nustojate būti tik sąskaitų apmokėtojas ir tampate turto kūrėju. Kiekvienas atidėtas euras yra tarsi plyta jūsų finansinės laisvės tvirtovėje. Tai keičia jūsų identitetą. Iš žmogaus, kuris „uždirba ir išleidžia“, jūs tampate žmogumi, kuris „uždirba ir kaupia“.
Šis mažas veiksmas sukuria neįtikėtiną pagreitį. Matydami augančią savo sąskaitą (kurią vadinsime ne „santaupomis“, o „turto fondu“), jūs pradedate jausti kontrolę. O vyrui jausti kontrolę savo gyvenime yra taip pat svarbu, kaip kvėpuoti. Šis pasitikėjimas persiduoda į kitas sritis – į karjerą, santykius, sprendimų priėmimą.
Kaip „sumokėti sau“ atrodo praktiškai?
Gerai, teorija skamba puikiai. Bet kaip tai padaryti, kai mėnesio pabaigoje ir taip vos suduriate galą su galu?
Tai ne taupymas – tai jūsų „turto fondas“
Pirmiausia, pakeiskime žodyną. Tai nėra „taupymas atostogoms“ ar „juodai dienai“. Tai pinigai, kurių jūs niekada neišleisite vartojimui. Tai yra jūsų auksinė žąsis, kuri ateityje dės jums auksinius kiaušinius. Tai pinigai, skirti investuoti, kad jie augintų dar daugiau pinigų. Arkadas mokė: „Tegul kiekviena moneta dirba tau kaip vergas, kad jos vaikai ir anūkai taip pat dirbtų tau.“
Automatizuokite procesą
Didžiausia vyrų bėda yra ta, kad mes per daug pasitikime savo valia. „Taip, kitą mėnesį tikrai atidėsiu.“ Ir tada nutinka gyvenimas. Sugenda automobilis, draugas švenčia jubiliejų, atsiranda naujas telefonas.
Paslaptis yra pašalinti valią iš šio proceso. Šiuolaikiniai finansų ekspertai, tokie kaip David Bach, knygos „Automatinis milijonierius“ autorius, vadina tai „automatinio praturėjimo“ principu.
Padarykite tai šiandien:
- Atsidarykite atskirą sąskaitą banke. Geriausia – kitame banke nei jūsų pagrindinė sąskaita, kad jos nematytumėte kasdien ir nekiltų pagundos „pasiskolinti“.
- Nustatykite automatinį pavedimą. Tą pačią dieną, kai gaunate atlyginimą (arba dieną po to), nurodykite bankui automatiškai pervesti 10% jūsų pajamų į šią naują sąskaitą.
- Pamirškite apie tai.
Viskas. Jūs ką tik nulaužėte sistemą. Jūs sumokėjote sau pirmam, dar prieš tai, kai spėjote išleisti pinigus kavai. Dabar jūs esate priversti gyventi iš likusių 90%.
Kodėl 10 procentų?
Arkadas sakė, kad 10% yra magiškas skaičius, nes jis pakankamai mažas, kad jo beveik nepastebėtumėte. Kai jis pradėjo tai daryti, jis pastebėjo: „Man nebuvo sunkiau pragyventi. Aš tiesiog tapau šiek tiek atsargesnis su išlaidomis.“
Jūs nustebsite, kaip lengvai prisitaikysite gyventi iš 90% pajamų. Jūsų protas automatiškai pradės ieškoti sprendimų, kur šiek tiek sumažinti išlaidas, ir jūs net nepajusite didelio skirtumo. Bet skirtumas jūsų turto fonde bus milžiniškas.
Bet aš negaliu sau leisti 10 procentų!
Tai dažniausias pasipriešinimas. „Mano pajamos per mažos, o išlaidos per didelės. Jei atidėsiu 10%, man neužteks būsto paskolai.“
Suprantama. Bet štai tiesa: jei jūs negalite pragyventi iš 90% savo pajamų, jūs negalėsite pragyventi ir iš 100%. Problema yra ne jūsų pajamos, o jūsų išlaidos ir įpročiai..
Bet jei 10% atrodo kaip neįkopiamas kalnas, štai sprendimas: pradėkite nuo 1%.
Taip, vos nuo vieno procento. Jei uždirbate 2000 €, tai tėra 20 €. Ar galite pragyventi iš 1980 €? Be abejonės.
Esmė yra ne suma. Esmė – įprotis. Jūs turite išsiugdyti finansinį raumenį, perprogramuoti savo smegenis. Kai atsidedate 1% automatiškai ir tai darote tris mėnesius, padidinkite iki 2%. Tada iki 3%. Per metus ar dvejus jūs ramiai pasieksite 10% ar net 15%, ir tai atrodys natūralu.
Kodėl šis principas veikia: E-E-A-T (patirtis, ekspertiškumas, autoritetas ir patikimumas) garantas
Šis „pirmiausia sumokėti sau“ (angl. Pay Yourself First) principas nėra tik sena pasaka. Tai yra kertinis asmeninių finansų akmuo, kurį pripažįsta visi modernūs finansų ekspertai.
Autoritetingas finansų portalas Investopedia vadina tai „viena svarbiausių asmeninių finansų taisyklių“. Kodėl? Nes ji paverčia taupymą ir investavimą ne atsitiktinumu, o garantija. Jūs nustojate taupyti iš to, kas lieka, ir pradedate leisti iš to, kas lieka po taupymo.
David Bach, kurį jau minėjome, visą savo „Latte Factor“ filosofiją pastatė ant šios idėjos. Jis teigia, kad maži, kasdieniai, neapgalvoti pirkiniai (ta kasdienė kava išsinešti) yra tai, kas vagia jūsų finansinę ateitį. Automatizuotas „mokėjimas sau“ yra priešnuodis šiai vagystei.
Jūs demonstruojate patirtį (patiriate procesą), ekspertiškumą (taikote patikrintą metodą) ir autoritetingumą (laikotės principo, kurį patvirtina tūkstantmetė istorija ir šiuolaikiniai ekspertai). Jūsų patikimumas (Trust) auga su kiekvienu pervedimu.
Jūsų kelias į laisvę prasideda nuo vieno veiksmo
Nė vienas vyras nenori visą gyvenimą dirbti tik tam, kad sumokėtų sąskaitas. Kiekvienas iš mūsų savyje turi troškimą kurti, augti ir būti laisvas. Finansinė laisvė nėra apie milijonus banke – tai apie galimybę rinktis. Apie ramybę, žinant, kad esate apsaugotas. Apie galimybę pasakyti „ne“ darbui, kurio nekenčiate, ir „taip“ nuotykiui, kurio trokštate.
Šis kelias prasideda ne nuo didžiulės algos ar sėkmingos investicijos. Jis prasideda nuo vieno paprasto sprendimo: pirmiausia sumokėti sau.
Ne po to, kai sumokėsite už butą. Ne po to, kai nusipirksite maisto. Pirmiausia.
Padarykite tai šiandien. Atsidarykite tą sąskaitą. Nustatykite tą automatinį pavedimą. Tai bus svarbiausias finansinis sprendimas, kokį kada nors priėmėte. Tai bus diena, kai nustojote būti vergu ir pradėjote savo kelionę į finansinį suverenitetą.
